Czym różni się praca doradcy finansowego w banku od pracy w Phinance?

Jako osoba odpowiedzialna za rekrutację doradców finansowych w krakowskim oddziale Phinance, często spotykam się z pytaniami o to, czym różni się nasza codzienna praca od tej w banku. Poniżej przedstawiam najważniejsze aspekty, które odróżniają te dwa środowiska zawodowe.

Zakres obowiązków doradcy finansowego – bank vs. Phinance Kraków

Oferta produktów finansowych – ograniczenia bankowe kontra wolność wyboru w Phinance

Jednym z największych ograniczeń pracy w banku jest zamknięta lista produktów. Doradca może proponować wyłącznie rozwiązania dostępne w ofercie danej instytucji – nawet jeśli wie, że konkurencja oferuje coś korzystniejszego.

W Phinance doradca finansowy działa w modelu niezależnym. Nie jest związany z jednym bankiem, ubezpieczycielem czy towarzystwem inwestycyjnym. Dzięki temu może dobierać najlepsze możliwe produkty – nie pod kątem targetu sprzedażowego, lecz realnych potrzeb klienta. Z naszego punktu widzenia to prawdziwe doradztwo, a nie tylko sprzedaż.

Styl pracy i niezależność – etat w banku a elastyczność w Phinance

Praca doradcy finansowego w banku najczęściej wiąże się z klasycznym etatem – stałymi godzinami, miejscem pracy w oddziale oraz jasno określoną hierarchią. Choć daje to pewne poczucie stabilności, może być również ograniczające dla osób, które cenią samodzielność i możliwość decydowania o własnym czasie.

W Phinance Kraków doradca finansowy działa w modelu niezależnym. To oznacza, że sam organizuje swój dzień pracy, decyduje, kiedy i gdzie spotyka się z klientami – może pracować z biura, zdalnie, a nawet hybrydowo. Z naszego doświadczenia wynika, że taki system znacznie lepiej odpowiada na potrzeby nowoczesnych profesjonalistów, szczególnie tych, którzy chcą łączyć rozwój zawodowy z innymi aktywnościami, np. studiami czy wychowaniem dzieci.

Wynagrodzenie i ścieżka kariery doradcy finansowego – różnice w możliwościach rozwoju i zarobkach

W bankach system wynagrodzeń opiera się zazwyczaj na stałej pensji oraz premiowych targetach sprzedażowych. Awanse są często uznaniowe i zależą od złożonych procedur oraz decyzji przełożonych.

W Phinance obowiązuje transparentna ścieżka kariery – awansujesz wtedy, kiedy osiągasz określone cele. Nie ma uznaniowości, a rozwój zależy wyłącznie od Twojego zaangażowania. Wynagrodzenie? Nie mamy górnego limitu. Doradca finansowy zarabia dokładnie tyle, ile sam wypracuje. To uczciwe i motywujące. Widzimy to w praktyce – osoby ambitne bardzo szybko osiągają znaczące sukcesy finansowe, zwłaszcza że mają do dyspozycji tak szeroki wachlarz narzędzi.

Relacja z klientem – sprzedaż produktów bankowych vs. doradztwo finansowe szyte na miarę

Doradca finansowy w banku zazwyczaj realizuje cele sprzedażowe, często kontaktując się z klientami, którzy już korzystają z usług danej instytucji. Ma ograniczone możliwości budowania relacji, ponieważ ofertę narzuca bank i często nie ma przestrzeni na realne doradztwo.

W Phinance fundamentem pracy doradcy finansowego jest długofalowa relacja z klientem. Tworzymy plany finansowe, pomagamy w podejmowaniu decyzji, analizujemy zmieniającą się sytuację życiową i dostosowujemy rozwiązania do indywidualnych potrzeb. Nasze doradztwo opiera się na zaufaniu – dlatego relacje są głębsze, bardziej osobiste i często trwają przez lata.

---

Podsumowanie – dla kogo praca w banku, a dla kogo Phinance?

Zakres obowiązków	Ograniczony do produktów banku	Szeroki – ubezpieczenia, kredyty, inwestycje, oszczędzanie itd.
Oferta produktów	Tylko produkty własnej instytucji	Blisko 1000 produktów od ponad 100 partnerów
Styl pracy	Etat, sztywne godziny, praca głównie w oddziale	Wolny zawód, elastyczne godziny, praca zdalna lub hybrydowa
Niezależność	Ograniczona przez procedury i strukturę	Wysoka – doradca sam planuje swój czas i styl pracy
Wynagrodzenie	Stała pensja + premia zależna od targetów	Brak limitu zarobków – wynagrodzenie zależne od efektów pracy
Ścieżka kariery	Często uznaniowa, zależna od decyzji przełożonych	Transparentna, zależna od osiągnięć i zaangażowania
Relacja z klientem	Krótkoterminowa, często nastawiona na sprzedaż	Długofalowa, oparta na zaufaniu i dopasowanych rozwiązaniach
Rola doradcza	Ograniczona – sprzedaż produktów z oferty banku	Pełna – doradztwo szyte na miarę potrzeb klienta
Możliwość rozwoju osobistego	Ograniczona do dostępnych w banku narzędzi	Duża – szeroka oferta szkoleń merytorycznych i miękkich
Organizacja pracy	Odgórnie narzucona	Własna organizacja – kalendarz, spotkania, forma pracy

Nie ma jednej dobrej odpowiedzi, która ścieżka kariery w finansach jest lepsza. Wiele zależy od indywidualnych potrzeb, stylu pracy i planów na przyszłość. Praca doradcy finansowego w banku może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które cenią przewidywalność, stałe godziny i wyraźnie określone obowiązki. To bezpieczna przestrzeń dla tych, którzy preferują ustrukturyzowane środowisko, nawet kosztem ograniczonej elastyczności.

Z kolei Phinance Kraków to idealne miejsce dla osób samodzielnych, ambitnych i otwartych na rozwój. To środowisko dla tych, którzy chcą realnie wpływać na swoje zarobki, mieć swobodę działania i rozwijać się w swoim tempie – bez ograniczeń strukturalnych czy produktowych.